Để phát triển quy mô và thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh, chủ sở hữu doanh nghiệp vừa và nhỏ thường có xu hướng tìm kiếm dịch vụ hỗ trợ tài chính, điển hình nhất là vay vốn kinh doanh, Những khoản vay vốn này sẽ hỗ trợ các nhu cầu về nguồn vốn một cách nhanh chóng, cho phép doanh nghiệp tiết kiệm thời gian, tiếp cận những cơ hội mới và phát huy lợi thế cạnh tranh trên thị trường. Trước đó, chủ doanh nghiệp cần tìm hiểu rõ quy trình đăng ký khoản vay tại ngân hàng, từ đó có sự chuẩn bị kỹ lưỡng để gia tăng cơ hội thành công.
Tìm hiểu bí quyết vay vốn kinh doanh thành công cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
Mục Lục
1. Phác thảo mục đích vay vốn kinh doanh
Việc đầu tiên khi thực thực hiện vay vốn kinh doanh là doanh nghiệp phải hiểu rõ về mục đích cho khoản vay mong muốn. Tùy vào nhu cầu của từng doanh nghiệp, tất cả mục đích vay vốn cần được liệt kê rõ ràng và chi tiết như vay vốn để thu mua tài sản cố định, vay vốn mở rộng kinh doanh, hoặc giải quyết vấn đề thu mua nguyên vật liệu và sản xuất hàng hóa…
Theo đó, doanh nghiệp cần chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh chi tiết, kèm theo các loại giấy tờ liên quan, chiến lược tăng trưởng hay kế hoạch phát triển doanh nghiệp cụ thể. Điều này sẽ giúp chứng minh cho ngân hàng hiểu rõ về mục đích vay vốn của doanh nghiệp.
2. Xây dựng lịch sử tín dụng tốt
Một trong những điều đầu tiên khi ngân hàng xem xét là uy tín của người đi vay, người bảo lãnh hoặc theo dõi lịch sử thanh toán khoản nợ.
Tại Việt Nam, các ngân hàng sẽ tham khảo báo cáo tín dụng từ Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) để kiểm tra những thông tin này. Trong đó, một số báo cáo thông tin tín dụng thường bao gồm những nội dung như: tất cả giao dịch tín dụng của doanh nghiệp, tình hình trả nợ trong vòng 12 tháng gần nhất, thông tin mặc định hoặc có thể kiểm tra thời gian thông tin được tải lên CIC.
3. Chứng minh khả năng trả nợ của doanh nghiệp
Khi xét duyệt hồ sơ vay vốn kinh doanh, ngân hàng cũng xem xét đến nguồn tài sản hiện hữu để xác định doanh nghiệp có đủ khả năng trả nợ cho những khoản vay hay không.
Bên cạnh đó, ngân hàng cũng có thể yêu cầu doanh nghiệp cung cấp thông tin về dòng tiền để hỗ trợ cho khoản chi phí và cam kết trả nợ doanh nghiệp. Theo đó, dòng tiền thu vào càng mạnh, càng chứng minh doanh nghiệp có đủ khả năng chi trả đúng hạn và có khả năng quản lý những khoản chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Điều này sẽ giúp xây dựng lòng tin của ngân hàng để phê duyệt khoản vay cho doanh nghiệp.
Vậy nên, doanh nghiệp hãy chuẩn bị sẵn những báo cáo tài chính, tránh tình trạng vội vàng vào phút cuối khi cần chuẩn bị tài liệu cho đơn vay vốn của mình.
4. Tận dụng tài sản thế chấp nếu được yêu cầu
Nguồn tài sản thế chấp sẽ giúp chứng minh cho ngân hàng thấy doanh nghiệp có thể đảm bảo cho việc chi trả những khoản vay khi có bất kỳ sự cố nào xảy ra. Những nguồn tài sản thế chấp thông dụng như bất động sản, trang thiết bị, các thiết bị lưu kho, hóa đơn thương mại chưa thanh toán cũng đều có thể dùng làm tài sản thế chấp… Tuy nhiên, cần lưu ý rằng yêu cầu tài sản thế chấp sẽ thay đổi tùy thuộc vào từng loại sản phẩm vay mà doanh nghiệp đăng ký.
Sử dụng nguồn vốn vay từ ngân hàng là lựa chọn hiệu quả giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ vượt qua giới hạn về tiềm lực tài chính và thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh. Do đó, muốn vay vốn thành công, doanh nghiệp nên nghiên cứu, chuẩn bị thật kỹ hồ sơ, đảm bảo tuân thủ quy trình và tiêu chí mà ngân hàng yêu cầu.
5. Cách thức vay bổ sung vốn kinh doanh tại Ngân hàng Sài Gòn (SCB)
Hiện nay, gói Vay Vốn Bổ Sung Kinh Doanh tại Ngân hàng Cổ phần Sài Gòn – SCB là lựa chọn phù hợp đáp ứng tối đa nhu cầu bổ sung vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Mức cho vay tối đa của gói vay lên tới 100% nhu cầu vốn với lãi suất cực kỳ ưu đãi.
Bên cạnh đó, điều kiện vay vốn cũng rất đơn giản, độ tuổi của khách hàng từ 18 đến 65 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay, tài sản bảo đảm: bất động sản/ô tô/giấy tờ có giá, đồng thời có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng.
Để tham gia vay vốn, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm:
CMND/CCCD/Hộ chiếu, Đăng ký kết hôn/Xác nhận tình trạng hôn nhân, Hộ khẩu/Sổ tạm trú.
Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn, hồ sơ thu nhập, hồ sơ tài sản bảo đảm.
Tham gia gói Vay Vốn Bổ Sung Kinh Doanh của SCB với nhiều lợi ích nổi bật
Nếu Quý khách đang quan tâm đến gói Vay Vốn Bổ Sung Kinh Doanh của SCB, mời liên hệ phòng giao dịch SCB gần nhất hoặc gọi điện qua Hotline 1900 6538 hoặc 1800 5454 38 để được tư vấn chi tiết.
